청년도약계좌는 청년들의 목돈 마련을 돕기 위해 정부가 제공하는 대표 금융 상품으로, 저축액에 정부 기여금과 비과세 혜택을 더해 장기적인 자산 형성을 지원합니다. 본문에서는 조건부터 혜택까지 상세히 안내합니다.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지의 청년이 5년간 매월 저축하여 최대 5,000만 원 이상의 자산을 형성할 수 있도록 지원하는 금융 제도입니다. 저축액에 비례해 정부가 기여금을 지급하며, 비과세 혜택도 제공됩니다.
- 가입기간: 60개월
- 납입금액: 월 1천 원 ~ 70만 원
- 금리: 은행별 자율 결정 (3년 고정, 2년 변동)
가입 조건
연령 조건
- 만 19세 ~ 34세 이하
- 병역이행자는 복무 기간만큼 연령 기준 연장
소득 조건
- 개인 총급여 7,500만 원 이하
- 종합소득금액 6,300만 원 이하
※ 육아휴직수당 제외
※ 군 장볍급여 외 비과세 소득만 있는 경우 제외
※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정
가구소득 조건
- 중위소득 250% 이하 (가구원 수에 따라 상이)
가구소득 기준(23년 기준 중위소득 250%)
가구원 수기준 중위소득 250% (연)기준 중위소득 250% (월)
| 가구원 수 | 기준 중위소득 250%(연) | 기준 중위소득 250% (월) |
| 1인 가구 | 62,336,760원 | 5,194,730원 |
| 2인 가구 | 103,684,650원 | 8,640,387원 |
| 3인 가구 | 133,044,480원 | 11,087,040원 |
| 4인 가구 | 162,028,920원 | 13,502,410원 |
| 5인 가구 | 189,920,640원 | 15,826,720원 |
| 6인 가구 | 216,839,430원 | 18,069,953원 |
| 7인 가구 | 243,225,450원 | 20,268,788원 |
※ 가구원 수 정의: 청년 본인 및 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)
해지 조건
- 5년 만기 전 중도 해지 시, 정부 기여금 미지급
- 특별중도해지: 다음 사유로 중도해지할 경우 정부기여금 비과세 혜택 유지
- 천재지변
- 퇴직(자발적 포함)
- 폐업
- 질병(3개월 이상 치료 필요)
- 생애최초 주택 구입
- 혼인
- 출산(배우자 포함) - 일반중도해지
- 특별에 해당하지 않는 경우
- 3년 이상 유지 후 중도 해지 시 일부 기여금(60%)과 비과세 혜택은 유지 - 해지 후 재가입
- 해지 월 기준 2개월 후 부터 재가입 간으
- 예시: 25년 1월 해지 → 25년 4월 재가입 가능
정부기여금 및 이자 혜택
비과세 혜택
- 본인 납입금 및 정부기여금에 대한 이자가 제공
- 적용된 이자는 비과세 처리되어 세금 부담 없이 수익을 극대화 가능
정부기여금 지원
납입금액에 비례한 정부기여금 지원(소득구간별로 정부가 추가 기여금을 제공)
| 개인소득 기준 | 납입금액(월) | 매칭비율 | 정부기여금(월) |
| 총급여 2,400만원 이하 (종합소득 1,600만원 이하) |
최대 40만원 | 6.0% | 24,000원 |
| 총급여 3,600만원 이하 (종합소득 2,600만원 이하) |
최대 50만원 | 4.6% | 23,000원 |
| 총급여 4,800만원 이하 (종합소득 3,600만원 이하) |
최대 60만원 | 3.7% | 22,200원 |
| 총급여 6,000만원 이하 (종합소득 4,800만원 이하) |
최대 70만원 | 3.0% | 21,000원 |
| 총급여 7,500만원 이하 (종합소득 6,300만원 이하) |
정부기여금 지원 없음 | - | - |
※ 정부기여금은 5년 최대 144만원 혜택
- 저소득층 청년 대상 추가 우대금리 제공(최대 1.7% 제공)
- 우대 금리는 은행 홈페이지나, 고객센터에 문의
육아휴직 및 군 장병 특례
육아휴직급여 또는 군 장병급여만 있는 경우, 총급여 기준을 준용하여 정부기여금 매칭비율 산정
가입절차
단계주체주요 내용소요 시간
| 가입신청 | 가입대상자 | 취급은행 앱에서 신청 | 실시간 |
| 가입심사 | 서민금융진흥원 | 소득 및 가구원 확인, 결과 통보 | 약 2주 |
| 계좌개설 | 취급은행 | 계좌개설 안내 및 진행 | 익월 초 |
| 유지심사 | 서민금융진흥원 | 개인소득 최신화, 기여금 지급 조정 | 1년 주기 |
가입신청
- 방법: 취급은행 앱을 통해 신청
- 소요시간: 신청 완료 후 약 2주
가입심사(서민금융진흥원)
- 주체: 서민금융진흥원
- 개인 및 가구소득 확인
① 나이 및 개인소득 확인
② 가구원 확정 및 정보제공 동의
③ 가구소득 확인
④ 확인결과 통보 - 가입요건 확인
- 확인결과 통보
- 소요시간: 약 2주
계좌개설
- 방법: 취급은행 앱에서 계좌개설 안내에 따라 진행
- 시점: 가입심사 완료 후 익월 초
가입 시 유의사항
계좌 개설 제한
1인 1계좌 원칙으로 취급은행을 통틀어 1명당 1개의 계좌만 가입 가능
청년희망적금 가입자 제외
현재 청년희망적금을 가입하여 유지하고 있는 경우, 청년도약계좌 가입 불가능
금융소득종합과세 관련 규정
- 직전 과세기간 금융소득 확인 불가 시
가입일 기준 직전 과세기간의 금융소득종합과세 대상 여부가 미확인 시
전전 과세기간까지만 확인하여 가입 가능 - 확인 시점 이후 납입중지
직전 과세기간에서 금융소득종합과세 대상자로 확인 시,
해당 시점부터 납입 중지 처리.
부정청구 및 제재
「공공재정 부정청구 금지 및 부정이익 환수 등에 관한 법률」에 따라, 부정한 방법으로 혜택을 받은 경우, 환수 및 제재 가능.
일시납입 제도
일시납입 대상
- 청년희망적금을 만기까지 유지한 청년
- 청년도약계좌 가입요건 충족한 청년
- 청년희망적금 만기수령금을 일시에 납입 가능
일시납입 주요 내용
일시납 금액 범위
- 최소: 200만원
- 최대: 청년희망적금 만기수령금(원금 + 이자 + 저축장려금)
월 설정금액
- 40만원, 50만원, 60만원, 70만원 선택
- 설정 후 변경 불가
일시납입금액 배수 기준
- 일시납입금액은 월 설정금액의 배수
- 예시
- 월 설정금액 40만원
- 납입금액 200만원, 240만원 ~ 1,280만원
정부기여금 지급 시점
일시납입 다음 달의 10영업일 이내 지급
일시납입 전환기간 중 기여금 조건
일시납입금 전환기간 동안 유지심사 결과와 무관하게 기존 매칭비율 지속
신규납입 가능 시점
- 일시납입금 전환기간 종료 후부터 가능
- 총 60개월에서 전환기간을 뺀 잔여 기간 동안 납입 가능
일시납입금 전환 기간 계산
- 계산식: 일시납입금액 ÷ 월 설정금액
- 전환기간 동안 월 설정금액으로 매월 납입한 것으로 간주
일시납입금액별 예시
월 설정금액납입 가능 금액 예시 (단위: 만원)
| 40만원 | 200, 240, 280, ..., 1,240, 1,280 |
| 50만원 | 200, 250, 300, ..., 1,250, 1,300 |
| 60만원 | 240, 300, 360, ..., 1,200, 1,260 |
| 70만원 | 210, 280, 350, ..., 1,190, 1,260 |
가입 및 계좌 개설 기간
가입 신청 기간
- 가입은 2023년 6월부터 시작되었으며, 연중 매달 초 신청가능
- 자세한 일정은 서민금융진흥원 누리집에서 확인
- 외국인
- 신청: 비대면(은행 앱)
- 계좌 개설: 대면(취급은행 방문)
계좌 개설 기간
- 기간: 2025년 1월 6일(월) ~ 1월 17일(금)
- 특이사항: 이번에는 1인 가구 계좌 개설 기간을 별도로 운영하지 않음, 전체 적격자가 동일한 기간 내에 계좌 개설 가능
청년도약계좌 취급은행
은행명앱/홈페이지 링크
| KB국민은행 | KB국민은행 |
| 신한은행 | 신한은행 |
| 우리은행 | 우리은행 |
| 하나은행 | 하나은행 |
| IBK기업은행 | IBK기업은행 |
| NH농협은행 | NH농협은행 |
| 부산은행 | 부산은행 |
| 광주은행 | 광주은행 |
| 전북은행 | 전북은행 |
| 경남은행 | 경남은행 |
| iM뱅크 (대구은행) | iM뱅크 |
※ 각 은행의 청년도약계좌 관련 안내 및 신청 방법은 해당 링크를 통해 확인
※ 추가 문의 사항은 각 은행의 고객센터를 통해 확인 가능
지원 강화 방안
가구소득 요건 완화
- 기존 기준 중위소득 180% 이하에서 250% 이하로 개선
- 적용 시점: 2024년 3월 가입 신청 기간(2024. 02. 22.~ 03. 08.)부터 시행
가구원 수기준 중위소득 250% (연)
| 1인 가구 | 62,336,760원 |
| 2인 가구 | 103,684,650원 |
| 3인 가구 | 133,044,480원 |
| 4인 가구 | 162,028,920원 |
중도해지 시 지원 강화
3년 이상 가입 유지 시 혜택 적용
- 비과세 혜택 및 정부기여금의 일부를 마찬가지로 지원
- 30% 수준으로 지급률을 추산하여 적용 예정
특별중도해지 사유 확대
- 기존 특별중도해지 사유 외 출산 포함
- 해당 사유에 따른 중도해지 시 비과세 혜택과 정부기여금 지급 유지
군 장병급여만 있는 경우에도 가입 가능
- 군 복무 중인 청년도 가입 허용
- 총 급여 기준 2,500만원 이하 적용
요약
항목강화 방안
| 가구소득 요건 완화 | 기준 중위소득 250% 이하로 개선 |
| 중도해지 지원 강화 | 3년 이상 유지 시 비과세 및 정부기여금 일부 지급 |
| 특별중도해지 사유 확대 | 출산 추가 비과세 혜택 및 정부기여금 유지 |
| 군 장병 가입 가능 | 급여 2,500만원 이하 장병 가입 허용 |
마무리
청년도약계좌는 청년들이 장기적으로 자산을 형성할 수 있도록 정부가 제공하는 대표적인 금융 지원 제도입니다. 매월 저축과 함께 정부기여금, 비과세 혜택, 그리고 일시납입 제도를 통해 효율적으로 목돈을 마련할 수 있는 절호의 기회입니다.
특히, 정부가 지원하는 기여금과 비과세 이자 혜택은 청년들의 경제적 자립을 크게 도울 수 있는 강력한 수단입니다. 가입 조건과 혜택을 꼼꼼히 확인하고 자신에게 유리한 전략으로 활용한다면, 단순히 저축하는 것 이상의 재정적 성과를 얻을 수 있습니다.
"놓치면 손해, 활용하면 기회!"
청년도약계좌는 지금이 가장 적기입니다. 가입 요건을 확인하고, 정부 지원 혜택을 적극적으로 활용해 여러분의 미래를 위한 든든한 자산을 마련해보세요.
지금 바로 가입을 시작해 경제적 안정과 자립의 첫걸음을 내딛으세요!